Rodzaje zabezpieczenia kredytu hipotecznego

Hipoteka na nieruchomość

Hipoteka pod zastaw mieszkania jest główną i najbardziej skuteczną formą zabezpieczenia kredytów. Jest ona stosowana przez banki właściwie zawsze, kiedy decydują się udzielić kredytu mieszkaniowego. W rzeczywistości wiąże się to z odpowiednim wpisem do księgi wieczystej, dzięki czemu instytucja kredytowa ma prawo egzekwować należność poprzez daną nieruchomość. Pomimo tego, że w większości przypadków dotyczy ona zakupionej nieruchomości, to może ona mieć związek z innym, wcześniej nabytym mieszkaniem lub domem.

Przy hipotece dużą zaletą względem kredytodawcy jest to, że ma on pierwszeństwo przed innymi wierzytelnościami. Co w rzeczywistości oznacza, że jeśli właścicieli nieruchomości ma więcej długów, to wierzyciel hipoteczny ma pierwszeństwo przy podziale środków finansowych otrzymanych ze sprzedaży nieruchomości.

Co więcej, hipoteka jest przypisana do nieruchomości. W związku z tym, jeśli osoba, która zaciągała kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania, sprzeda je, to bank w przypadku braku spłaty zobowiązania, będzie dochodził swoich roszczeń od nowego właściciela nieruchomości.

Poręczenie kredytu

W przypadku kredytów hipotecznych, jako zabezpieczenie stosuje się również poręczenia osób trzecich. W efekcie użycia przez bank takiej formy ochrony, poręczyciel, czyli tak zwany żyrant, oświadcza, że zobowiązuje się do spłaty kredytu, wtedy gdy kredytobiorca nie wypełni swojego obowiązku.

W rzeczywistości oznacza to, że w przypadku braku spłaty kredytu przez dłużnika, bank może domagać się zwrotu środków pieniężnych nie tylko od niego, ale również od osoby trzeciej, która wcześniej taką wierzytelność poręczyła. Instytucje kredytowe stosują tę formę zabezpieczeń, jeśli w ich ocenie dłużnik jest mało wiarygodny i wierzytelność traktowana jest, jako wysoko ryzykowna. Ponadto jest to również dobry sposób na egzekwowanie lepszych warunków umowy przez kredytobiorcę.

Inne rodzaje zabezpieczeń kredytów hipotecznych

Spośród innych zabezpieczeń kredytów hipotecznych możemy wyróżnić wykupienie ubezpieczeń lub blokadę środków na rachunku bankowym.

Wykupienie ubezpieczenia nie tylko zabezpiecza bank na wypadek nieoczekiwanych zdarzeń, ale i stanowi ochronę dla całej rodziny. Poza podstawowymi ubezpieczeniami kredytowymi takimi jak: ubezpieczenie na życie, polisa na wypadek utraty pracy, ubezpieczenie na wypadek trwałego inwalidztwa czy polisa na wypadek niezdolności do pracy, można wyróżnić również polisę na nieruchomość, ubezpieczenie pomostowe i ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

O ile polisa na nieruchomość jest obligatoryjną formą zabezpieczenia, to ubezpieczenie niskiego wkładu własnego może być stosowane jedynie w przypadku, gdy kredytobiorca nie ma wymagającego wkładu własnego.

Blokada środków na koncie jest to nic innego jak udzielenie pełnomocnictwa instytucji kredytowej do blokady i pobrania z konta odpowiedniej wysokości środków pieniężnych w przypadku opóźnień lub braku spłaty zobowiązania.