Kiedy powinno obawiać się rosnących stóp procentowych?

Dlaczego stopy procentowe rosną?

Jeszcze na długo przed nastaniem kryzysu wywołanego pandemią koronawirusa RPP podejmowało decyzję o nieznacznym opuszczeniu stóp procentowych. Jednak szczególnie dało się to odczuć w środku ogólnoświatowego kryzysu, gdy wraz z nastaniem pandemii stopy procentowe spadły niemal do zera. Takie działanie miało napędzić gospodarkę, pozostawiając obywatelom więcej gotówki w kieszeni.

Czy to działanie przyniosło rezultat? Z pewnością nie taki, jakiego byśmy oczekiwali. Obecnie kraj zmaga się z najwyższą inflacją od 20 lat. W tym celu konieczne jest wyhamowanie popytu, poprzez podnoszenie stóp procentowych. Wyższe raty kredytów sprawiają, że mniej środków pozostanie w kieszeniach mieszkańców, co w rezultacie powinno przyczynić się do wyhamowania inflacji.

Kto powinien obawiać się rosnących stóp procentowych?

Jeśli założenia Rady Polityki Pieniężnej okażą się słuszne i wzrost stóp procentowych pozwoli na obniżenie poziomu inflacji, to z pewnością każdy obywatel odczuje to na własnej kieszeni, wydając mniej na codzienne zakupy. Jednak jest grupa osób, dla których wzrost stóp procentowych to spełnienie najczarniejszego scenariusza. Mowa tu o kredytobiorcach. O ile osoby, posiadające niewielki kredyt gotówkowy nie odczują istotnie zmian poziomu stóp procentowych, tak w przypadku osób, które zaciągnęły kredyt hipoteczny zmiana ta może się okazać nie do udźwignięcia.

Przeciętne kredyty hipoteczne opiewają na kwotę 350 - 500 tysięcy złotych, a raty jeszcze do niedawna wahały się w okolicach 1200-2000 zł. Oczywiście wysokość miesięcznej raty zależna jest od wielu parametrów, jak choćby od całkowitej wysokości kredytu, wysokości wkładu własnego i okresu kredytowania. Jednak niezależnie od tego, jak wysoką ratę spłacają, zawsze jej wysokość określana jest na podstawie sumy marży banku i stawki WIBOR (3 lub 6 miesięczny). Marża jest niezmienna i stanowi bezpośredni zarobek banku, z kolei wartość WIBOR określana jest na podstawie stóp procentowych, im stopy są wyższe, tym wyższy jest WIBOR.

Niezależni eksperci wyliczyli, że już do tej pory, średnie raty kredytów hipotecznych wzrosły o 500 - 700 zł. Zmiana ta jest szczególnie mocno odczuwalna w przypadku tych kredytobiorców, którzy zdecydowali się na zaciągnięcie zobowiązania w chwili, gdy stopy procentowe były bliskie zeru. Warto jednak przy tym podkreślić, iż bankierzy mieli obowiązek informować kredytobiorców o zasadach zmiennego oprocentowania, wraz z przedstawieniem symulacji wzrostu wysokości raty wraz ze wzrostem stóp procentowych.

A co z dłużnikami?

Również dłużnicy powinni się obawiać rosnących stóp procentowych. Dzieje się tak, ponieważ wraz ze wzrostem stóp referencyjnych, wzrastają również odsetki ustawowe za opóźnienie. Tym samym obecni dłużnicy powinni baczniej pilnować regularnego opłacania swoich zobowiązań.

Więcej informacji znajdziecie na stronie: https://intuum.pl/doradca-kredytowy-gdansk/